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1. Introducción
Guardar dinero en una cuenta de ahorro tradicional es seguro y práctico, pero no todas las cuentas pagan lo mismo. Algunas ofrecen intereses muy bajos, mientras que otras pueden generar un rendimiento mayor sin obligarte a mantener el dinero inmovilizado durante meses.
En esta guía comparo alternativas disponibles para ahorrar en Perú considerando cuatro aspectos: cuánto pueden rendir, qué tan fácil es retirar el dinero, cuánto necesitas para comenzar y qué respaldo tiene cada producto.
Y una aclaración importante: esto no es invertir. Aquí hablamos de dinero que quieres mantener disponible y con un nivel de riesgo bajo. Si buscas invertir para obtener mayores rendimientos y estás dispuesto a asumir fluctuaciones o riesgo, puedes revisar mi guía sobre apps para invertir en Perú.
Este artículo es informativo y no constituye asesoría financiera personalizada. Las tasas, montos y condiciones pueden cambiar; verifica siempre la información vigente directamente en cada entidad antes de tomar una decisión.
2. Comparativa rápida
| App / producto | Tasa o rendimiento anual | Liquidez | Monto mínimo | Nivel de riesgo | Respaldo / seguro |
|---|---|---|---|---|---|
| Interbank – Cuenta Súper Tasa | Hasta 4.5% TREA | Sí | S/10,000 | Bajo | Banco supervisado por SBS + FSD |
| BBVA – Cuenta VIP | Hasta 4.5% TREA | Sí | S/10,000 | Bajo | Banco supervisado por SBS + FSD |
| BanBif – Cuenta Ahorro Digital | 0.50% TREA referencial | Sí | Desde S/0* | Bajo | Banco supervisado por SBS + FSD |
| Quantfury – efectivo | 4.25% APY anunciado | Sí, sujeto a las condiciones del servicio | Depende del producto | Bajo-medio (sin cobertura FSD) | No es un depósito bancario cubierto por el FSD peruano |
* BanBif señala que el saldo mínimo de equilibrio de su Cuenta Ahorro Digital puede ser cualquier saldo mantenido en la cuenta. La tasa de 0.50% corresponde a la información publicada por el banco para este producto.
Las tasas de Interbank y BBVA dependen del saldo. En ambos casos, el 4.5% no aplica a cualquier monto: Interbank llega a esa tasa desde S/200,000, mientras que BBVA la alcanza desde S/250,000.
3. Interbank: Cuenta Súper Tasa
La Cuenta Súper Tasa de Interbank es una cuenta de ahorro diseñada para obtener una mayor tasa conforme aumenta el saldo. Una de sus principales características es que puedes disponer de tu dinero cuando lo necesites.
Pros
- Liquidez: puedes utilizar tu dinero cuando quieras.
- No requiere mantener el dinero en un plazo fijo.
- La tasa aumenta según el saldo.
- Interbank publica actualmente una TREA máxima de 4.5% en soles.
- El mantenimiento puede ser gratuito si mantienes un saldo promedio de S/10,000.
Ojo con esto
La tasa máxima puede llamar mucho la atención, pero necesitas S/200,000 o más para acceder al 4.5%.
Para montos menores, las tasas son inferiores: 0.25% entre S/1,500 y S/9,999.99; 0.50% entre S/10,000 y S/29,999.99; y 3% entre S/30,000 y S/49,999.99.
Además, Interbank puede lanzar campañas promocionales con tasas superiores a las habituales. Por ejemplo, en septiembre de 2026 existe una campaña dirigida a determinados clientes que puede alcanzar 4.8%, pero tiene condiciones específicas y vigencia limitada.
¿Para quién?
Para alguien que tiene un ahorro relativamente grande, quiere mantenerlo disponible y prefiere utilizar una cuenta bancaria tradicional en lugar de una plataforma de inversión.
4. BBVA: Cuenta VIP
La Cuenta VIP de BBVA funciona de manera similar: ofrece una tasa que aumenta conforme aumenta el saldo. Puedes disponer del dinero cuando lo necesites, por lo que no funciona como un depósito a plazo.
Pros
- Libre disponibilidad del dinero.
- Tasa de hasta 4.5% TREA en soles.
- No cobra mantenimiento si mantienes un saldo promedio de S/10,000.
- Puedes abrirla online, aunque BBVA señala que para la Cuenta VIP el proceso requiere cumplir las condiciones del producto.
- Está respaldada por una entidad bancaria supervisada.
Ojo con esto
Al igual que en Interbank, la tasa máxima está reservada para saldos elevados.
BBVA publica actualmente estas tasas en soles: 0.25% desde S/1,500 hasta S/9,999; 0.50% entre S/10,000 y S/29,999; 1.50% entre S/30,000 y S/49,999; y llega progresivamente hasta 4.5% para saldos desde S/250,000.
Decir simplemente «BBVA paga 4.5%» sería engañoso si el lector tiene S/5,000 o S/10,000.
¿Para quién?
Para personas que tienen un monto importante ahorrado y quieren mantenerlo líquido dentro de un banco, mientras reciben una tasa mayor que la de una cuenta de ahorro básica.
5. BanBif: Cuenta Ahorro Digital
BanBif ofrece una Cuenta Ahorro Digital que puede abrirse por canales digitales. Es una alternativa más sencilla que las cuentas de alto rendimiento anteriores, pero también tiene una tasa considerablemente menor.
La información publicada por BanBif muestra una TREA referencial de 0.50% para la Cuenta Ahorro Digital.
Pros
- Apertura digital.
- Puedes mantener el dinero disponible.
- No necesitas un monto elevado para acceder al producto.
- Es una cuenta bancaria, no una inversión en acciones o préstamos.
- Los depósitos están sujetos al Fondo de Seguro de Depósitos, de acuerdo con las condiciones aplicables.
Ojo con esto
El principal punto a considerar es la rentabilidad.
Un 0.50% anual es muy diferente a las tasas máximas que ofrecen algunas cuentas de alto rendimiento. Por ejemplo, sobre S/10,000, una tasa de 0.50% representa aproximadamente S/50 de intereses anuales antes de considerar otros efectos.
Es una cuenta útil por su sencillez y liquidez, pero no tendría sentido elegirla únicamente buscando la mayor rentabilidad posible.
¿Para quién?
Para alguien que busca una cuenta digital sencilla para guardar dinero y tenerlo disponible, sin necesidad de mantener un saldo elevado.
6. Quantfury: efectivo remunerado
Quantfury es un caso diferente. La plataforma permite operar distintos activos financieros, pero aquí nos interesa únicamente su función relacionada con el saldo de efectivo.
La empresa anuncia actualmente un APY de 4.25% para determinados saldos de efectivo overnight en USD, USDT y USDC.
Pros
- El dinero puede permanecer líquido dentro de la plataforma.
- El rendimiento anunciado es superior al de muchas cuentas tradicionales.
- Puede resultar interesante para personas que ya manejan dólares y utilizan plataformas internacionales.
Ojo con esto
Aquí está la diferencia más importante frente a Interbank, BBVA o BanBif: ese 4.25% no es una cuenta bancaria peruana cubierta por el Fondo de Seguro de Depósitos.
Quantfury es una plataforma financiera internacional y el APY puede cambiar según las condiciones del servicio y las tasas de referencia.
El porcentaje puede parecer atractivo, pero no es comparable directamente con un depósito bancario protegido por el FSD.
¿Para quién?
Para alguien que ya conoce las plataformas financieras internacionales y entiende que liquidez, rendimiento y protección del dinero son conceptos distintos.
Si tu prioridad absoluta es la seguridad y simplicidad del ahorro, una cuenta bancaria supervisada en Perú es una comparación más directa.
7. Ahorro vs. inversión: ¿cuándo utilizar cada uno?
La diferencia puede resumirse de una manera sencilla.
Ahorrar significa priorizar la disponibilidad y preservar el dinero para objetivos relativamente cercanos: fondo de emergencia, compra de un vehículo, inicial de una vivienda o gastos previstos.
Invertir, en cambio, implica aceptar algún nivel de riesgo para buscar un rendimiento mayor en el tiempo.
No necesariamente tienes que elegir uno u otro. Puedes mantener tu fondo de emergencia en una cuenta de ahorro líquida y destinar únicamente el dinero que no necesitarás en el corto plazo a inversiones.
Si quieres conocer alternativas con mayor potencial de rentabilidad y también mayor riesgo, revisa mi guía de apps para invertir en Perú.
8. Preguntas frecuentes
¿Está seguro mi dinero en una app de ahorro digital?
Depende de qué producto estés utilizando.
Si se trata de una cuenta bancaria en una entidad miembro del Fondo de Seguro de Depósitos, los depósitos están cubiertos hasta el límite establecido por el FSD.
Para el periodo septiembre-noviembre de 2026, la cobertura máxima del Fondo de Seguro de Depósitos es de S/123,000 por depositante en cada institución financiera miembro. La SBS actualiza este monto trimestralmente.
Vale la pena aclarar que esto no cubre a todos los productos financieros ofrecidos mediante una aplicación; solo aplica a depósitos en entidades miembro del FSD.
¿Pagan impuesto los intereses de una cuenta de ahorro?
Los intereses de depósitos en el sistema financiero peruano tienen un tratamiento tributario específico.
SUNAT establece reglas y excepciones para los intereses provenientes de depósitos en entidades del sistema financiero nacional. De hecho, existe una excepción relacionada con la obligación de inscripción en el RUC para personas naturales que perciben exclusivamente intereses provenientes de determinados depósitos financieros.
No conviene asumir que cualquier rendimiento obtenido mediante una app recibe exactamente el mismo tratamiento tributario. Si utilizas una plataforma extranjera o un producto que no es un depósito bancario peruano, el tratamiento puede ser diferente.
¿Cuál es la diferencia entre ahorrar e invertir?
La diferencia principal está en el objetivo y el riesgo.
Al ahorrar, normalmente buscas disponibilidad, estabilidad y seguridad.
Al invertir, aceptas que el valor de tu dinero pueda subir o bajar a cambio de buscar una rentabilidad potencialmente mayor.
Por ejemplo, tener S/10,000 en una cuenta de ahorro y tener S/10,000 invertidos en acciones son dos decisiones financieras completamente diferentes, aunque ambas involucren guardar dinero para el futuro.
9. Conclusión
Si tu objetivo es simplemente guardar dinero, mantenerlo disponible y obtener algún rendimiento, las cuentas bancarias de ahorro de alto rendimiento son más sencillas de entender que las plataformas de inversión.
Interbank y BBVA ofrecen actualmente tasas de hasta 4.5% TREA, aunque esas tasas máximas requieren saldos elevados. BanBif ofrece una alternativa digital más sencilla, pero con una tasa referencial mucho menor. Quantfury, por su parte, puede ofrecer un rendimiento atractivo sobre determinados saldos de efectivo, pero no debe confundirse con una cuenta bancaria peruana protegida por el FSD.
Antes de fijarte únicamente en la tasa, revisa cuánto necesitas para obtenerla, si puedes retirar el dinero cuando quieras y qué protección tiene el producto.
Si quieres comparar opciones concretas y encontrar la que mejor encaje con tu forma de ahorrar, puedes revisar las condiciones de cada producto antes de abrir una cuenta.